Restauración Completa

Subrogación, y la Doctrina de la Restauración Completa

¿Qué es la subrogación y a quién pertenece este derecho?

“Subrogación” es un término común en los casos de lesión personal—personal injury. Mucha gente no sabe qué significa, pero si han estado en un accidente de carro y recibieron un pago que resultó de un acuerdo—un pago que fue menos de lo que esperaban recibir—probablemente saben que esto se debe a que la compañía de aseguranza también tomó una parte del dinero de aquel acuerdo que se hizo con el seguro de la persona que era culpable en el accidente.

Subrogación quiere decir substituir a una de las partes de la demanda, con otra. Una parte, la compañía de seguros, dice que bajo esta idea de “subrogación” ellos tienen derecho a algo que la otra parte (la persona que tiene seguro de auto por medio de la compañía) está a punto de recibir. Ese “algo” que la persona asegurada está por recibir es dinero del acuerdo—o por lo menos, una parte del dinero.

Este derecho a la subrogación en verdad sí está basado en la ley; la compañía de aseguranza de Usted sí tiene este derecho…pero solo en ciertas circunstancias, las cuales hablaremos en mas detalle mas adelante. La ley de Arkansas (AR Code. Ann. § 23-89-207) que da a la compañía de seguro el derecho de subrogación se puede explicar en palabras sencillas así: “Cuando una compañía de seguros ha pagado los gastos de uno de sus clientes que fue herido en un accidente, y aquel cliente luego recibió dinero como resultado de un acuerdo o una órden de la corte, aquella compañía de seguros tiene el derecho de ser reembolsado—por los gastos del cliente que pagó la compañía—del mismo dinero que ganó el cliente en el acuerdo.”

¿Por qué tendrá este derecho la compañía de aseguranza?

¿Por qué tendrá un asegurador este derecho a la subrogación? Porque ellos han pagado gastos para su cliente; así es justo.

Pero—afortunadamente para el cliente de la compañía—esta “subrogación” es algo a lo cual el asegurador no tiene ningún derecho a menos que, y hasta que, el cliente haya sido completamente recompensado por todo el sufrimiento que pasó. Por lo general se refiere a esta idea de “completamente recompensado” diciendo que la persona ha vuelto a estar “entero”—físicamente, en sus finanzas, y emocionalmente. Tuvo un accidente, perdió dinero en el trabajo, perdió dinero pagando los biles médicos, etc., y no estará completamente restaurado hasta que todo lo que él ha perdido se la haya sido devuelto.

¿Cuándo surge el derecho a la subrogación del asegurador?

¿Cuándo surge el derecho de subrogación del asegurador? Cuáles son aquellas “ciertas circunstancias” que mencionamos anteriormente, diciendo que son las únicas veces cuando una compañía de seguro puede reclamar—legalmente—una parte del dinero de su acuerdo de Usted bajo subrogación? Aquí tiene algunas respuestas de casos recientes de aquí en Arkansas:

  • La persona asegurada tiene que estar ya “entero”—completamente restaurado. El derecho a la subrogación de la compañía de seguros solamente existe en aquellas situaciones donde el dinero del acuerdo que el cliente va a recibir sobrepasa a la cantidad total de danós que realmente fueron ocasionados por el accidente.

Si la persona asegurada y herida y su compañía de seguros no están de acuerdo en ésta cuestión, y no hubo ningún arreglo anterior, la compañía de seguros no tiene este derecho hasta que una corte misma determine que la persona asegurada está “entero”—está completamente restaurado. El simple hecho de que la compañía de seguros decidió por si mismo que su cliente ya está enterito no quiere decir que bajo la ley puede reclamar su derecho de subrogación y salirse corriendo con una porción de suacuerdo…¡de Usted! No puede hasta que, y a menos que una corte misma llegue a tomar la misma decisión.

¿Qué quiere decir “volverse entero” o “restaurarse por completo”?

¿Qué en verdad quiere decir “restaurado por completo”? ¿Cómo puede la persona herida saber si en verdad su compañía de seguros tiene un derecho legal de reclamar por si mismo una parte del dinero del acuerdo según esta idea de “subrogación”? La persona herida se considera “restaurado por completo” cuando, si recibieran mas de lo que ya se les ha dado sería mas dinero de lo que perdieron debido al accidente. Esto se llama “recuperar doble,” y ninguna persona o compañía de la demanda está permitido hacer esto—ni la persona herida ni su compañía de seguros.

Nada de recuperar el doble–¡para nadie!

La ley de Arkansas lo ha dicho de esta manera: no deben de poder prohibir al asegurador de reclamar su derecho a subrogación si la persona asegurada ha sido completemente recompensado y está en una posición donde si le dieran mas, recibiría el doble de los daños que ha sufrido. Sin embargo, el mismo caso del cual vienen estas palabras pone énfasis en que en la misma manera que la persona asegurada no debe de recibir el doble para sus gastos, tampoco debe la compañía de seguros recuperar pagos que según la ley merece recibir la persona asegurada para que esté restaurado por completo.